Mintos, la plateforme d'investissement simple et sûre dès 50€ !
Mintos, une plateforme d'investissement de plus en plus prisée
Mintos est une plateforme de prêt entre particuliers, également connue sous le nom de « peer-to-peer lending » (prêt de pair à pair) ou P2P, basée en Lettonie et lancée en 2015. Elle permet aux investisseurs d'investir dans des prêts émis par divers prêteurs dans le monde entier.
Le Zébré a dressé la liste suivante qui regroupe les avantages de Mintos :
1. Tout d'abord, Mintos offre l'opportunité de diversifier les investissements entre différents types de prêts (personnels, hypothécaires, pour petites entreprises, etc.), différentes régions géographiques et divers prêteurs.
L'Europe est la région la plus représentée sur la plateforme, avec des prêts disponibles dans de nombreux pays européens, y compris la Lettonie, l'Estonie, la Lituanie, la Pologne, la République tchèque, l'Espagne, la Roumanie, le Danemark, et d'autres.
De plus en plus de pays d'Asie Centrale entrent dans la diversification des prêts en provenance de pays comme le Kazakhstan et l'Ouzbékistan.
Certains prêts proviennent de pays africains, notamment l'Égypte et l'Afrique du Sud.
Depuis peu, Mintos a étendu sa portée à des marchés issus d'Amérique du Sud et Centrale, comme la Colombie et le Mexique.
Enfin, des pays caucasiens comme la Géorgie et l'Arménie sont également représentés.
2. Ce qui est révolutionnaire sur Mintos c'est qu'ils proposent un investissement pouvant être démarré avec de petites sommes : généralement, le montant minimum d'investissement par prêt est de 10 euro ! Ce seuil très bas permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en répartissant leurs investissements sur plusieurs prêts.
3. Les rendements sur Mintos sont généralement plus élevés que ceux des comptes d'épargne traditionnels ou d'autres formes d'investissements sécurisés, bien qu'ils comportent également plus de risques (qui sont exposés ci-après dans la suite de l'article). Les rendements annuels moyens que les investisseurs peuvent attendre de Mintos se situent entre 6 % et 12 %.
4. De plus, Mintos dispose d'un marché secondaire où les investisseurs peuvent vendre leurs investissements en prêts à d'autres utilisateurs avant leur échéance, ce qui peut offrir une certaine liquidité.
5. Autre fonction vraiment très pratique pour ceux qui n'ont pas envie de passer des heures a analyser les marchés, la plateforme offre des outils d'automatisation des investissements, permettant aux utilisateurs de mettre en place des stratégies d'investissement qui s'exécutent automatiquement selon les critères prédéfinis. C'est donc à l'inscription qu'il faudra prendre un peu de temps pour bien définir ces critères.
6. Mintos fournit des informations détaillées sur les prêts, les emprunteurs et les prêteurs, permettant aux investisseurs de prendre des décisions éclairées.En effet, lors d'un investissement obligataire par exemple, la plateforme envoi toute la documentation officielle liée au produit dans lequel le client souhaite investir : toutes les informations y sont détaillées (là encore il faudra consacrer un peu de temps pour bien les lire).
Cependant, comme pour tout investissement, il y a des risques associés, notamment le risque de défaut de paiement des emprunteurs et le risque lié aux performances des prêteurs sur la plateforme. Il est donc important de bien comprendre ces risques et de considérer comment ils s'intègrent dans votre stratégie d'investissement globale. Nous allons explorer quels sont ces risques...
Des rendements élevés et des risques contrôlés
La page d'accueil de Mintos annonce tout de suite la couleur : la démocratisation de l'investissement dans des actifs divers
Les rendements sur la plateforme Mintos peuvent varier considérablement en fonction des types de prêts, de la qualité du prêteur, de la durée du prêt, et d'autres facteurs. Nous avons vu que les rendements annuels moyens se situent entre 6 % et 12 %, mais selon l'état du marché ceux-ci peuvent varier d'un mois à un autre à la baisse comme à la hausse.
Quoi qu'il en soit, l'investisseur est informé dès le départ du taux de rendement et des risques liés à sa fluctuation en temps réel. Ce chiffre est toujours clairement affiché sur le tableau de bord de l'investisseur.
Cependant, il est important de noter que ces rendements sont bruts, ce qui signifie qu'ils ne tiennent pas compte des pertes éventuelles dues à des prêts non remboursés (défauts) ou des frais de service.
Nous l'avons également abordé le fait que Mintos offre des outils tels que la répartition automatique des investissements et le rachat de certains prêts en défaut par les prêteurs originaux, afin d'aider l'investisseur à gérer le risque, mais les investisseurs doivent quand même être prudents et bien comprendre ces risques. Et c'est pourquoi, à l'inscription le futur investisseur devra remplir un questionnaire afin d'évaluer le niveau de connaissances et l'expérience des investisseurs avant qu'ils ne commencent à investir.
> Ce questionnaire aide à s'assurer que les utilisateurs comprennent les risques associés, si les produits offerts sont adaptés aux besoins et au profil de risque de l'investisseur et si ils sont aptes à prendre des décisions d'investissement éclairées.
Voyons plus en détail les questions qui peuvent être inclus dans un tel questionnaire sur Mintos. Celles-ci sont organisées par thème :
Expérience en investissement :
- Avez-vous déjà investi dans des prêts entre particuliers (P2P) ?
- Quel est votre niveau d'expérience avec les produits d'investissement tels que les actions, les obligations, les fonds communs de placement... ?
Connaissances financières :
- Comprenez-vous les termes financiers tels que le taux de rendement, le risque de crédit, la liquidité ?
- Pouvez-vous expliquer ce qu'est un prêt non performant ?
Attitude face au risque :
- Quelle est votre tolérance au risque dans vos investissements ?
- Sur quelle durée êtes-vous prêt à investir votre argent sans y toucher ?
Objectifs d'investissement :
- Quels sont vos objectifs d'investissement ? (Par exemple, croissance du capital, revenu régulier, préservation du capital, etc.)
- Quelle partie de votre portefeuille d'investissement êtes-vous prêt à allouer aux prêts P2P ?
Situation financière :
- Quel est votre revenu annuel approximatif ?
- Quelles sont vos obligations financières actuelles ?
Enfin, il ne faut pas négliger le fait que les investisseurs doivent aussi prendre en compte le marché secondaire et les fluctuations des taux d'intérêt qui peuvent influencer les rendements réels.
Nota Bene
Le Zébré vous conseille de vous référer aux informations les plus récentes fournies par Mintos pour obtenir une estimation précise des rendements actuels.
Des produits d'investissement variés et sécurisés
Mintos propose une réelle variété de produits d'investissement accessibles en quelques clicks.
En perpétuel développement, la platefrome Mintos offre une variété d'options sans cesse grandissante incluant :
Les prêts à la consommation : Ce sont des prêts personnels accordés à des individus. Ils peuvent inclure des prêts pour des achats spécifiques (comme des appareils électroménagers ou des vacances) ou des prêts non affectés pour des besoins de trésorerie générale.
Les prêts immobiliers : Ces prêts sont destinés à financer des propriétés résidentielles ou commerciales. Ils sont souvent garantis par la propriété elle-même.
Les prêts automobiles : Prêts accordés pour l'achat de véhicules, souvent sécurisés par le véhicule.
Les prêts aux entreprises : Ceux-ci sont destinés à fournir un financement aux petites et moyennes entreprises pour divers besoins, comme l'expansion, le financement de l'inventaire, etc.
Le prêts agricoles : Spécifiquement conçus pour soutenir les besoins des agriculteurs et des entreprises agricoles, tels que l'achat de matériel ou de semences. Vous pouvez donc soutenir nos amis les agriculteurs qui en ont bien besoin !
Outre les prêts P2P (peer-to-peer), Mintos offre également d'autres options d'investissement pour diversifier les portefeuilles des investisseurs un peu plus avancés. Ces options incluent :
Les notes structurées : ce sont des instruments financiers basés sur des prêts, offrant aux investisseurs une protection en capital à différents niveaux. Ce type de produit est conçu pour structurer le risque de manière à offrir une protection partielle ou totale du capital investi, selon les conditions du marché.
Bientôt un accès sera ouvert à des fonds d'investissement : Mintos a annoncé le développement de fonds d'investissement qui permetteront une diversification plus large et une gestion professionnelle des actifs. Ils sont prévus pour investir dans un large éventail de prêts disponibles sur la plateforme, offrant ainsi une autre couche de diversification.
Des investissements en devises multiples : Mintos permet aux investisseurs de placer des fonds dans des prêts émis en différentes devises, offrant ainsi une exposition à la fluctuation des taux de change et une diversification monétaire.
Des produits de rachat garanti : Bien que cela soit plus une caractéristique des prêts qu'un produit d'investissement distinct, le rachat garanti est une option importante sur Mintos. Elle permet aux investisseurs de bénéficier d'une garantie de rachat pour certains prêts si l'emprunteur retarde le paiement de plus de 60 jours, offrant ainsi une couche supplémentaire de sécurité.
Et plus récemment, Mintos propose des produits d'investissement très différents, dont :
Des obligations fractionnées :
Ce sont des investissements dans des fractions d'obligations, ce qui permet aux investisseurs d'accéder à des opportunités d'investissement qui seraient généralement hors de leur portée (car le "ticket d'entrée" serait trop cher).
Les obligations fractionnées sur Mintos proviennent de diverses entreprises et secteurs, offrant une certaine diversification.
> Le gros avantage est que les rendements potentiels des obligations fractionnées peuvent être plus élevés (jusqu'à +16%) que ceux des prêts P2P, mais ils s'accompagnent également d'un risque plus élevé.
L'investissement dans les ETF (Exchange Traded Funds) :
Ce sont des paniers de titres cotés en bourse, ce qui permet aux investisseurs de se diversifier facilement sur un large éventail d'actifs.
Mintos propose une sélection d'ETF axés sur les actions et les obligations, offrant une exposition à différents marchés et secteurs.
Les ETF sur Mintos sont généralement moins risqués que les prêts P2P ou les obligations fractionnées, mais leurs rendements potentiels sont également plus faibles.
Un produit exclusif crée par la plateforme ; le Mintos Core :
Il s'agit d'un produit d'investissement géré par Mintos qui investit automatiquement dans un portefeuille diversifié de prêts P2P.
Mintos Core offre un moyen simple et pratique d'investir dans des prêts P2P sans avoir à sélectionner manuellement les prêts.
Le risque et le rendement potentiel de Mintos Core sont similaires à ceux des prêts P2P individuels, mais la gestion est plus passive.
Enfin, rappellons que leur marché secondaire qui est plutôt une fonctionnalité et non d'un produit d'investissement autonome, qui permet aux investisseurs de vendre et d'acheter des prêts existants à d'autres investisseurs, offrant une liquidité accrue et des opportunités de réalisation de gains en capital. Cette option est une aubaine pour ceux qui ont envie de jouer avec leur portefeuille d'investissement et de se créer de jolis gains.
> Cette diversité d'options offre aux investisseurs une vraie occasion de personnaliser leurs stratégies d'investissement en fonction de leurs préférences de risque, de leur horizon temporel, et de leurs objectifs financiers.
En terme de sécurité :
Chacun des différents produits d'investissement proposés provient de prêteurs enregistrés sur la plateforme, et qui sont dans l'obligation préalable de fournir les détails des prêts qu'ils souscrivent. C'est la platefrome qui gère le processus de souscription de A à Z.
Conseil : le Zébré vous recommande de toujours faire vos propres recherches avant de prendre une décision d'investissement afin de bien comprendre chaque produit, et de considérer comment il s'intègre dans votre stratégie globale, avant de faire des investissements.
Vos investissement au bout des doigts, grâce à l'application mobile de Mintos
L'App de Mintos est très fonctionnelle, facile à utiliser et colorée.
Réellement très intuitive, l'application mobile Mintos offre aux investisseurs un moyen pratique de gérer leurs portefeuilles d'investissement même lors de leurs déplacements. Elle est conçue pour être conviviale et intuitive, ce qui la rend facile à utiliser pour les investisseurs de tous niveaux d'expérience.
Ainsi, les investisseurs peuvent consulter en un clic leur solde de compte actuel, l'historique des transactions et les performances de leurs investissements.
Il leur est aisé de parcourir les opportunités d'investissement disponibles et d'investir dans des prêts individuels en quelques clics.
De n'importe où (sous réserve d'avoir une connexion wifi ou de la 4G), les investisseurs peuvent créer et gérer plusieurs portefeuilles, suivre la performance de chaque portefeuille et ajuster leurs allocations d'actifs.
Bien évidemment , des notifications sont envoyés régulièrement concernant les événements importants du compte, tels que les nouveaux paiements d'intérêts et les opportunités d'investissement.
Un point fort est la possibilité de contacter le service clientèle de Mintos directement via l'application pour obtenir de l'aide ou poser des questions.
> L'application mobile Mintos est disponible gratuitement sur iOS et Android.
Et pour rassurer les plus septiques, voici quelques avantages supplémentaires de l'utilisation de l'application mobile Mintos :
Rapidité : L'application permet d'investir dans des prêts et de gérer des portefeuilles plus rapidement et facilement que via le site web de Mintos.
Sécurité : L'application utilise des mesures de sécurité strictes pour protéger les informations des investisseurs.
Conclusion
C'est donc un excellent moyen de gérer vos investissements en déplacement et de rester informé des dernières opportunités.
Comment fonctionne le prêt P2P de Mintos ?
Sur l'image ci-dessus ⬆️ vous pouvez voir l'illustration simplifié du fonctionnement du système de prêt pair-à-pair de Mintos.
A gauche vous avez les investisseurs qui investissent leur argent sur la place de marché de Mintos. Cette place de marché comprend (en partant du haut vers le bas) les types de d'emprunteurs suivants :
- Prêts hypothécaires,
- Prêt automobiles,
- Financement des factures
- Prêts aux entreprise,
- Prêts à court-terme
- Prêts personnels,
- Prêts agricoles.
Et à l'autre bout, à droite vous avez les emprunteurs qui s'adressent à Mintos pour demander un crédit.
La plateforme a mis en place toute une procédure hyper sécurisée pour pourvoir aussi bien au financement des crédits qu'au versement des remboursement plus les intérêts aux prêteurs.
Le Zébré utilise la plateforme depuis plus de 2 ans et en est très satisfait.
IMPORTANT ⚠️
N'étant pas habilité par l'AMF (Autorité des marchés financiers) le Zébré précise que cet article ne constitue aucunement un conseil en investissement financier au sens de la Loi n° 2003-699 du 1er août 2003 portant réforme du droit des valeurs mobilières et instituant une autorité des marchés financiers, que vous pouvez consulter ici : https://www.legifrance.gouv.fr/jorf/id/JORFTEXT000000428977/
Ainsi que le Code monétaire et financier, à consulter ici : https://www.legifrance.gouv.fr/codes/texte_lc/LEGITEXT000006072026/
Ecrit par
Le Zébré
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